Действительно, штамп в паспорте давно перестал быть лишь символом «и жили они долго и счастливо». В нашей материальной реальности он работает ещё и как финансовый инструмент. Да-да, иногда один квадратный сантиметр печати способен сберечь или подарить тебе несколько сотен тысяч рублей.
Штамп в паспорте как инвестиция: какие деньги ты теряешь без официального брака
Времена, когда девушки спешили «женить» на себе кавалеров, остались в прошлом: сегодня уважающая себя женщина дорожит своей свободой. А потому видит определенные плюсы в «свободных отношениях», «гражданском браке» и даже в «сексе по дружбе». Мир меняется, и современные женщины семь раз подумают, прежде чем один раз разрежут свадебный торт. Но если в твоей жизни есть мужчина, с которым ты чувствуешь себя единственной и видишь прекрасное будущее, не пугайся страшных букв ЗАГС. И не ведись на провокации о том, что отметка в паспорте ничего не решает: именно она дает вам отличную возможность «сделать деньги из воздуха».
Getty images
Представь: ты вместе с партнером решаешь купить квартиру. Сделка на горизонте, нервы на пределе, Pinterest-папка с идеями интерьера распухает от всевозможных идей... Хотелось бы тебе получить бонус в виде, например, новой кухни или оплаты части ремонта? Уверена, возражающих нет. И напомню, что в браке каждый из супругов имеет право на налоговый вычет —до 260 тысяч рублей с человека (ст.220 на НК РФ). При этом помним, что вычет можно получить не только при покупке квартиры (апартаменты сюда не входят), но и при приобретении дома, земельного участка, а также долей в жилой недвижимости. Если указанные объекты приобретены в ипотеку, можно будет получить дополнительный вычет за уплаченные проценты по кредиту. Если сумму налогового вычета умножить на двоих — получаем приятную сумму.
В каких случаях я могу получить налоговый вычет?
Максимальная сумма расходов на строительство или покупку жилья либо земельного участка, с которой можно получить налоговый вычет — 2 000 000 рублей.
Жилье может стоить и больше, но вычет будет исчисляться только с этой суммы! Это распространяется на расходы, понесенные на покупку как одного, так и нескольких объектов недвижимости. Если ты платишь подоходный налог по ставке 13%, максимальная сумма налогового «кешбэка» за покупку жилья составит 260 000 рублей.
Ипотека тоже считается?
При покупке жилья либо земельного участка или строительстве в ипотеку максимальная сумма уплаченных процентов по кредиту, с которой будет исчисляться налоговый вычет — 3 000 000 рублей. Лимит 3 000 000 рублей распространяется на ипотечные кредиты, взятые после 1 января 2014 года. Суммы уплаченных процентов по ипотечным кредитам, взятым до 2014 года, могут быть включены в состав имущественного вычета в полном размере без ограничений. Если ты платишь подоходный налог по ставке 13%, максимальная сумма налогового «кешбэка» за проценты по ипотеке составит 390 000 рублей.
Предельные суммы для расчета налогового вычета (2 000 000 рублей за покупку недвижимости и 3 000 000 рублей за проценты по ипотеке) одинаковы для всех категорий налогоплательщиков, но те, кто платят повышенный НДФЛ, смогут вернуть больший процент. Так, для заемщиков, чей доход облагается НДФЛ по самой высокой ставке 22%, максимальная сумма имущественного налогового вычета составит 1 100 000 рублей (за покупку жилья и проценты по ипотеке).
Когда я смогу получить деньги?
Максимальная сумма вычета за покупку жилья и проценты по ипотеке необязательно будет выплачена сразу. Однако этот вычет не имеет срока давности. Поэтому «кешбэк» за покупку жилья и проценты по ипотеке можно получать частями в течение нескольких лет.
Имей в виду, что ты не сможешь получить налоговый вычет «заранее». Налоговый вычет — это возврат части НДФЛ. И если по итогам отчетного периода (года) размер НДФЛ, удержанный с твоего дохода, будет меньше максимального размера налогового вычета, ты сможешь вернуть только фактическую сумму уплаченного налога. А вычет по ипотеке можно получить только за фактически уплаченные проценты, а не за предстоящую переплату.
Состоишь в браке — получаешь двойной вычет
Супруги, состоящие в официальном браке, могут получить двойной вычет за покупку совместного жилья и проценты по ипотеке. Каждый из вас сможет оформить «кешбэк», независимо от того, на кого оформлено право собственности.
Пример: как получить 10 000 000 рублей, или вернуть стоимость квартиры?
Например, вы купили квартиру стоимостью 10 000 000 рублей, оформили ипотечный кредит на 8 000 000 рублей. За весь срок ипотеки размер уплаченных процентов составит 7 000 000 рублей. Представим, что большую часть расходов (примерно 70%) понес муж.
В таком случае у супругов возникает право на получение двойного вычета несмотря на оформление права собственности на мужа и его основной вклад в приобретение квартиры. Из чего состоит общая сумму:
- Основной вычет за покупку квартиры: обоим супругам положен вычет на сумму до 2 000 000 рублей, следовательно, суммарная величина вычета на пару — 4 000 000 рублей.
- Дополнительный вычет по уплаченным процентам: каждому супругу предоставляется возможность заявить отдельно до 3 000 000 рублей процентов по ипотеке. Общее значение вычета — 6 000 000 рублей.
Итого — вы сможете вернуть сумму, эквивалентную стоимости квартиры.
На кого бы ни легла основная финансовая нагрузка (например, на мужа, как в нашем примере), супруги могут договориться о разделе вычета в любых пропорциях, например, поровну. Это выгодно, потому что позволяет получить вычет в двойном размере. В нашем случае пара решила поручить себе поровну расходы на покупку квартиры (каждый заявит по 2 000 000 рублей), аналогичным образом поступить с процентами по ипотеке (каждый — по 3 000 000 рублей).
Возврат налогов в семью: плюс к вычету
Если оба супруга работают и платят налоги по ставке 13%, значит, они могут претендовать на вычет за покупку квартиры. Общий вычет — 4 000 000 рублей, умноженный на ставку налога 13%, — позволит вернуть в семью 520 000 рублей с покупки жилья (частями). Эти деньги супруги получат равномерно, по 260 000 рублей каждому.
По уплаченным процентам сумма вычета составит 6 000 000 рублей. С учетом ставки НДФЛ 13% у обоих супругов вернуть в семью получится 780 000 рублей (частями по мере погашения процентов по ипотеке). Эта сумма также будет равномерно поделена между парой — по 390 000 рублей каждому. Таким образом, общий возврат налогов в семью составит 1 300 000 рублей. По 650 000 рублей на каждого, соответственно.
Как получить деньги? Пошаговая инструкция
Итак, вы все посчитали. Что делать дальше? Подавать документы в налоговую службу.
Шаг 1 — подать декларацию о доходах. При планировании имей в виду, что вычет можно получить только после окончания года, в котором возникло право на него. То есть, когда вы подписали акт приема-передачи (для новостроек) или получили выписку из ЕГРН (для вторичной недвижимости). В следующем году необходимо заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ. В ней надо будет указать информацию о доходах, уплаченных налогах, а также заявить возврат налога.
Шаг 2 — собрать документы. Вам понадобится договор о покупке недвижимости, документы об оплате, выписка из ЕГРН, а также личные документы — паспорт и свидетельство о браке.
Шаг 3 — подать заявление о распределении имущественного вычета. Используй готовый образец или напиши заявление в свободной форме. В тексте важно указать ФИО, ИНН, паспортные данные мужа и жены, решение о пропорциях в процентах и сумме, а также сведения по недвижимости. Все готово — теперь надо передать документы в налоговую службу.
Описанные примеры на «гражданский» брак, как ты понимаешь, не распространяются, на «свободные отношения» — тоже. А значит, деньги, которые могли остаться в вашей семье, просто растворятся в воздухе. Как и часть средств в случае развода: если расторгнуть брак до сделки, один вычет просто исчезнет. Звучит цинично, но это реальность: иногда самый выгодный сценарий — не торопиться с решением. Один лишний месяц терпения способен превратиться в ощутимый бонус на банковском счёте.
Это работает не только с недвижимостью. Брак даёт дополнительные возможности и в других сферах — от льгот на детей до налоговых бонусов за лечение и образование. Система устроена так, что семейный статус может стать не только поводом для очередной порции фотографий в социальных сетях, но и частью твой финансовой стратегии.
Конечно, не стоит сохранять отношения ради выгоды в налоговой декларации. Но важно помнить: штамп в паспорте — не только про чувства. Штамп — не просто формальность, которая ничего не меняет. Заключение брака по взаимной любви — часть той базы, которую можно будет назвать твоим «личным финансовым капиталом». Так что, если в твои жизненные планы входят не только серьезные отношения, но и серьёзные сделки или расходы, не игнорируй этот маленький, но порой существенный и очень весомый юридический факт. Эмоции могут ждать. Деньги — любят, когда о них думают заранее.
Напоминаем, что VOICE можно теперь не только читать: у нас появился раздел «Женсовет», где ты можешь пообщаться, задать вопрос психологу, посмотреть на маникюры и наряды других читательниц и показать свои, а также поучаствовать в наших еженедельных конкурсах!