Твоя защита — твои правила: гид по страховым продуктам и кейсы на основе реальных событий

Люди привыкли бояться страхования — как чего-то сложного и бесполезного. И хотя рынок уже давно изменился, старые убеждения все еще живут в головах людей. В результате некоторые отказываются от защиты просто потому, что не доверяют или не хотят разбираться.

На деле большая часть страхов — это мифы. Разбираем самые частые.

На практике внедрение искусственного интеллекта в процессы страхования набирает масштабы. В СберСтраховании жизни рассказали, что в июле этого года сократили срок урегулирования страховых случаев россиян до беспрецедентных 5 минут. Сделать это удалось, благодаря внедрению AI-агента, который анализирует документы и мгновенно принимает решение о выплате. Пока он делает экспресс выплаты по программам кредитного и ипотечного страхования жизни, но вскоре будет осуществлять и по остальным программам страхования жизни и здоровья.

Мы попросили поделиться реальными историями клиентов, которые столкнулись с непростыми ситуациями, но смогли получить финансовую поддержку буквально за минуты. По просьбе героинь их имена изменены, но эмоции, цифры и детали — настоящие.

Татьяна работает воспитательницей детского сада, растит сына-подростка и помогает пожилой матери. Доход у семьи скромный, поэтому Татьяна время от времени брала небольшие кредиты, чтобы решить бытовые задачи. Так, летом 2021-го она оформила два займа: один — на покупку холодильника, другой — на ремонт старой сантехники. Вместе с оформлением кредитов она подключила страховку жизни и здоровья.

Жизнь шла своим чередом, пока через пять лет в теплый июльский день она не оступилась на ступеньках подъезда, возвращаясь домой с рынка. Резкая нестерпимая боль в ноге показала, что случай серьезный. Врачи подтвердили: тяжёлый перелом лодыжки. Лечение предстояло длительное, а возможность работать временно исчезла — впереди были месяцы реабилитации без привычного дохода.

После закрытия больничного Татьяна подала онлайн-заявку на страховую выплату.«Всё было легко, быстро и понятно. Оформление заняло буквально пару минут», — рассказывает она.«Я даже не верила до конца, что страховка когда-нибудь пригодится. Но она реально выручила: почти сразу после подачи заявления я получила выплату — 198 тысяч рублей».

Половину суммы Татьяна направила на дальнейшее лечение и реабилитацию, вторую половину — на погашение задолженностей. «Это было большим облегчением. Когда есть обязательства и траты на здоровье, каждая копейка важна», — говорит она.

Сегодня Татьяна почти восстановилась и отмечает, что этот опыт изменил ее отношение к страхованию: «Раньше казалось, что это просто лишняя трата. Теперь знаю — лучше перестраховаться заранее».

Ирине 57 лет, она работает на заводе в Республике Мордовия. Стабильная работа давала уверенность в завтрашнем дне, и начиная с 2021 года Ирина активно пользовалась кредитными продуктами: это помогало делать крупные покупки без необходимости долго копить деньги. Оформляя кредиты, она каждый раз подключала страховку жизни и здоровья — для спокойствия.

Но в этом году всё изменилось. Во время смены Ирина неудачно упала и получила серьезный перелом предплечья. Травма оказалась тяжелой: работать она больше не могла и уже год находится на больничном. Возникли тревоги — как справляться с расходами и обязательствами.

После частичного восстановления Ирина подала онлайн-заявку на страховую выплату.«Через пять минут после отправки заявления мне пришла выплата — 91 тысяча рублей. Я даже не представляла, что можно получить помощь так быстро», — говорит она.

По ее словам, эта сумма стала не только финансовой, но и эмоциональной поддержкой: снизился уровень стресса, что позволило спокойно планировать лечение. Часть денег Ирина направила на оплату кредитов, часть — на будущую операцию и реабилитацию.

«Теперь я точно буду дальше пользоваться страхованием. В трудный момент это работает», — говорит Ирина.

Теплым июньским вечером Кристина, 46-летняя жительница Подмосковья, возвращалась домой после рабочего дня. На пешеходном переходе ее сбил самокатчик. Итог — перелом бедра, срочная госпитализация и долгий курс лечения.

«Всё произошло так внезапно, что я даже не успела испугаться», — вспоминает Кристина. Но сильнее физической боли ее тревожила мысль о том, что она взяла кредит в 2023 году сроком на пять лет. Впереди был длительный больничный, а значит — потеря части дохода.

Кристина вспомнила о полисе добровольного страхования жизни и здоровья, который оформила заранее. После закрытия больничного она подала онлайн-заявку на выплату.

«Я думала, что рассмотрение займет хотя бы пару дней. Но всё оказалось очень просто: минимум документов, понятная форма, и буквально через несколько минут мне пришли 58 тысяч рублей», — рассказывает она.

Эта выплата помогла закрыть часть обязательств и оплатить лечение. «Это был реальный вклад в мою финансовую стабильность. Я смогла купить лекарства и продолжить восстановление, не урезая повседневный бюджет», — говорит Кристина.

28-летняя Анастасия из Калининграда ценит активность и современный ритм жизни. Весной 2022 года она решила купить новый телефон и оформила кредит, подключив страховку жизни и здоровья.

Все шло спокойно, пока летом 2025 года во время прогулки по побережью Балтийского моря Анастасия не оступилась и сильно не повредила ногу. Врачи поставили диагноз «растяжение» и назначили покой и физиотерапию. Девушка месяц находилась на больничном.

После закрытия больничного она подала онлайн-заявку на выплату.«Не ожидала, что всё будет так быстро. Через пять минут после подачи заявки мне пришли 54 тысячи рублей», — рассказывает Анастасия.

Эти средства позволили полностью закрыть остаток по кредиту и спокойно пройти курс лечения. «Это сняло финансовое напряжение и дало возможность заниматься здоровьем, а не переживать про деньги», — добавляет она.

Ксения, 52 года, живёт во Владимире, работает и растит двоих детей. Несколько лет назад она взяла кредит на бытовую технику и решила оформить страховку жизни и здоровья — «чтобы быть спокойнее».

Спустя три года страховой случай действительно наступил. Летом Ксения получила травму руки и оказалась на больничном. После его закрытия она подала заявку на выплату онлайн.

«Мне перевели 40 тысяч рублей через несколько минут. Я даже решила перепроверить, потому что слышала, что страховые обычно рассматривают заявки очень долго», — вспоминает она.

Эта сумма полностью покрыла лечение и помогла ей быстрее восстановиться.«Без такой быстрой помощи справиться было бы сложно. Теперь я всем советую оформлять страховку, особенно если есть семья», — говорит Ксения.

Каждая страховка включает подробное описание условий, в том числе исключения из страхового покрытия и сроки страхования. Это не повод отказываться от защиты, но повод подойти к ней осознанно.

Забота о семье. Важно помнить, что страховая защита обеспечивает финансовую безопасность не только владельцу полиса, но и его семье. Ведь в случае непредвиденной ситуации со здоровьем, обязательства по кредиту перед Банком, не лягут на плечи родных, так как их погасит страховая компания.

Если выбираешь защиту жизни и здоровья: