Хочу работать на себя: где взять деньги, чтобы начать свой бизнес

Если бизнес не требует серьезных вложений в начале пути, задача упрощается.

Скажем, ты планируешь делать популярные рисовые пирожные моти на дому. Закупка ингредиентов для первой партии требует примерно 5-10 тысяч рублей, которые несложно взять из зарплаты. Для домашних тортов придется купить планетарный миксер и формы – пока тоже терпимо. Для ведения экскурсий по любимому городу или региону нужны индивидуальные приемники и наушники – недорого, но нужно учесть в бизнес-плане.

На более серьезные задумки – автомат в магазине по продаже кофе или игрушек, домашний питомник кошек или собак, разведение суккулентов или орхидей, наращивание ресниц или маникюр в съемном кабинете – потребуется больше вложений, от 100 тысяч рублей. В этом случае помогут свободные деньги – в том числе та самая финансовая подушка, о которой столько говорят, что пора уже ее завести!Эту сумму лучше держать не на вкладе – при досрочном снятии легко лишиться всех процентов, – а на накопительном счете. Так ты можешь свободно ими пользоваться, а на остаток получать прибыль. Многие банки предлагают повышенный процент в первые 2-3 месяца после открытия счета, это выгодно.

Если своих денег не хватает, обсуди бизнес-план с близкими людьми. Заинтересует тема – покопаются в своих сбережениях и вложатся.

Этот способ хорош всем, кроме того, что при неудаче можно не только остаться в долгах, но и друзей растерять. Чтобы такого не произошло, представь, что ты берешь деньги не у условных Кати или Пети, а у частных инвесторов Екатерины или Петра. Обязательно составь расписку с датой, суммой, сроком возврата и процентной ставкой – дружба дружбой, а выгода должна быть для обеих сторон.

А еще близкие могут порекомендовать того, кто готов вложиться – и тогда без расписки точно не обойтись. Но за инвестициями к незнакомым людям стоит обращаться лишь в том случае, если ты уверена, что вернешь деньги в срок.

Твоя идея слишком масштабна для вариантов, описанных выше, или ты не хочешь занимать у родных/знакомых? Значит, пора идти в банк за кредитом – он подойдет, если ты серьезно решила работать на себя: открыть ПВЗ либо кофейню с библиотекой/цветочный магазин по франшизе; закупать оптовые партии носков в Китае и продавать на маркетплейсах; запустить агентство по организации праздников в своем районе.

Прежде чем выяснять условия в банке, проверь свой кредитный рейтинг. Отправь запрос в бюро кредитных историй на «Госуслугах» или пойди более быстрым путем – загляни в приложения «Сбера», «Т-Банка» и др. Если рейтинга вообще нет или он невысокий – ниже 700 из 999, – кредит могут не одобрить или предложат слишком высокую ставку. Тогда купи что-то в рассрочку или воспользуйся кредитной картой – и скоро рейтинг повысится, а условия станут лучше.

Кредит оформляют физическим лицам, самозанятым или ИП. Процентные ставки в каждом случае разные – выбери, что выгоднее для тебя. Банк может дать скидку за годовой оборот или участие в конкретной программе для предпринимателей, так что подай заявку сразу в несколько организаций и сравни условия.

Обязательно читай мелкий шрифт! Например, процент сейчас ниже, чем у конкурентов, но с обязательной страховкой он станет выше. Или кредит разрешено погасить раньше срока только со штрафом. Но есть и плюсы: если дела пойдут хуже, чем ожидалось, с банком обычно можно договориться о кредитных каникулах или рефинансировании на более долгий срок.

На действительно хорошую и полезную бизнес-идею есть шанс получить грант – до миллиона рублей. Еще тебе доступны субсидии и льготные займы, участие в конкурсах и тендерах.

Твой проект помогут оценить с точки зрения прибыльности и важности, подобрать подходящий налоговый режим, помочь с оформлением документов. А еще существуют бесплатные консультации юристов, маркетологов, действующих предпринимателей, курсы разной тематики, места в коворкингах и офисы со льготной арендой. Всё это – в центрах «Мой бизнес», которые открыты во всех регионах страны (москвичам следует искать такие во флагманских МФЦ).

Кстати, если ты еще не решила, чем хочешь заниматься, там же помогут и с вариантами – подбором рыночной ниши или франшизы.

Смысл прост: люди скидываются на хорошее дело, и им в случае успеха возвращается бонус. Таким образом писатель может издать книгу, небольшая сыроварня – купить новое оборудование, инклюзивная кофейня – стать известной за пределами района. В зависимости от вложенной суммы «доноры» получают что-то взамен: экземпляр с автографом, головку сыра, пачку хорошего кофе. Самые известные краудфандинг-платформы – Planeta, Boomstarter, Boosty.

Говоря простым языком, это площадки, на которых можно представить свою идею, а частные инвесторы или компании вложат деньги, если увидят экономическую выгоду. Такие проекты есть у крупных банков, мобильных операторов и даже в МГУ.

Часто они ориентируются на технологические стартапы, связанные с кибербезопасностью или полезными приложениями для смартфонов, но есть и акселераторы для малого бизнеса – ищи и изучай условия! Конечно, никто не рассчитывает, что каждая идея принесет огромную прибыль, но с поддержкой со стороны шансов гораздо больше, чем без нее.

И запомни – начать работать на себя никогда не поздно. Страшно решиться, а потом с опытом все придет: вязаные игрушки начнут продаваться целыми компаниями, на маникюр встанет очередь, а детский развивающий центр прославится в паре соседних районов. Готова попробовать?

При ведении даже совсем маленького бизнеса нельзя оставаться физическим лицом – нужно платить налоги. Вот два основных варианта:

Подойдет, если ты продаешь что-то, сделанное лично тобой: картины, свитеры и пончо, онлайн-курсы. Нанимать работников или перепродавать товары на маркетплейсах нельзя, годовой доход ограничен 2,4 млн рублей. Зато и налоговая ставка ниже: 4% при продаже физическим лицам, 6% – юридическим.

Можно и торговать купленными в Китае товарами, и содержать офис, зарабатывать больше. Но и налоги будут выше – от 6% на упрощенной системе налогообложения, от 13% на основной. А еще придется оплачивать пенсионное и медицинское страхование, причем не только за себя, но и за сотрудников.