С 1 марта 2025 года любой человек в России может добровольно установить для себя запрет на получение кредитов и займов. Это бесплатный удобный инструмент, который позволяет обезопасить себя от мошенников в некоторой степени.
Самозапрет на кредиты: что нужно знать и как изменятся условия с 1 сентября 2025
Мошенники постоянно придумывают новые схемы, чтобы заставить людей взять кредиты и перевести деньги. Особенно уязвимы пожилые люди и те, кто плохо разбирается в финансовых вопросах. С 1 марта 2025 года в России появился новый инструмент защиты — самозапрет на кредиты. Рассказываем, как он работает и кому будет полезен.
Getty images
Что такое самозапрет на кредиты?
Отметка о том, что был установлен самозапрет, теперь отражается в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Установленный клиентом запрет на получение кредитов и займов является обязательным для соблюдения банками.
Важно учитывать, что такой запрет распространяется только на потребительские кредиты (включая микрозаймы), но не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты.
Виды самозапрета
Предусмотрено 2 вида самозапрета: полный и частичный.
При установлении полного запрета будет невозможно получить кредит в кредитных и микрофинансовых организациях при личном посещении, через интернет и по телефону.
При частичном запрете человек сам выбирает на какие организации будет распространяться запрет – кредитные и/или микрофинансовые и на какой способ получения кредита – очно и/или дистанционно.
Зачем и кому нужен самозапрет на кредиты
В первую очередь, для защиты от мошенников.
Для оформления кредита или микрозайма мошенникам необходимо, чтобы вы назвали код из смс. Для этого мошенники часто прибегают к обману (например, «вас ждёт посылка на почте, назовите код») или воздействуют через социальную инженерию («ваш сын попал в беду, срочно возьмите кредит и переведите деньги») – помните такие звонки?
В дальнейшем с помощью инструментов социальной инженерии мошенники пытаются изъять деньги у жертвы.
Самозапрет в таком случае все же возможно снять (подробнее рассказываю далее).
Однако снятие запрета начнет действовать на следующий день. Это своего рода «период охлаждения» – время на передышку, чтобы избежать импульсивного решения или продолжения сценария, заданного мошенниками.
Во-вторую очередь, возможность использовать такой период «охлаждения» может быть интересна для тех, кто склонен к спонтанным решениям. В таком случае появляется дополнительный день, когда можно обдумать, действительно ли нужен этот кредит или нет.
В третью очередь, этот инструмент может быть полезен для пожилых родственников, которые активно пользуются телефонами и могут, например, не разобравшись полностью в условиях кредита, приобрести достаточно обременительный банковский продукт. В таком случае увеличивается вероятность обращения к другим членам семьи за помощью для снятия самозапрета. И семья сможет своевременно отреагировать на ситуацию.
Что делать, если кредит выдали несмотря на запрет?
Тут закон на вашей стороне: если банк или микрофинансовая организация проигнорировали запрет, то требовать от вас возврата денег, а также штрафов и пеней они не имеют права. Кредит будет считаться выданным с нарушением закона, и тогда не возникает обязанность его не возвращать. Эта защита действует только, когда самозапрет был установлен до даты оформления кредита.
Для оспаривания выдачи кредита необходимо предпринять ряд действий:
- Получить выписку из БКИ для того, чтобы убедиться в том, что самозапрет был установлен до выдачи несогласованного кредита .
- Обратиться в банк, который выдал кредит , с заявлением об аннулировании кредита и приложить копию выписки из БКИ, скриншот об установлении самозапрета из Госуслуг .
- В случае если банк откажет в удовлетворении вашего заявл ения , необходимо обратиться в Центральный Банк РФ. На сайте Центрального Банка РФ : заполните заявление и приложите к нему ск р иншот из Госуслуг, подтверждающий установление запрета, а также ответ банка .
- В случае отказа со стороны Банка России вы можете обратиться в суд.
Как установить самозапрет на кредиты
- Через Госуслуги – самый удобный, быстрый и бесплатный способ.
- Лично через БКИ – возможны нюансы и комиссии.
- Лично через МФЦ – только с 1 сентября 2025 года.
- Через банк (необходимо убедиться, что банк оказывает такую услугу).
Человек может установить самозапрет только в отношении себя.
Если вы хотите, чтобы ваши родственники также были в безопасности вы можете рассказать им о таком важном инструменте и помочь оформить самозапрет. Помочь взрослым членам своей семьи установить такой самозапрет – одна из новых форм заботы о благополучии близких.
Как снять самозапрет
Всё просто, но тоже не моментально:
- Отправляете заявку на снятие запрета (также через Госуслуги или БКИ).
- Ожидаете 1 день, прежде чем снова получить право на оформление кредита.
Практические советы
- Установите запрет через Госуслуги, снять его можно в любой момент.
- Помогите вашим пожилым родственникам установить запрет.
- Храните подтверждение установления самозапрета (например, скрин с Госуслуг).
- Если планируете взять ипотеку, учитывайте, что самозапрет на неё не распространяется, но банк может попросить снять его, если увидит отметку в БКИ.
Дополнительные рекомендации
- Регулярно (например, раз в полгода) заказывайте кредитную историю в БКИ для того, чтобы убедиться в отсутствии несогласованных кредитов.
- Не становитесь поручителем по кредитам, которые с вами не связаны.
- Бережно обращайтесь со своими персональными данными.
- Не сообщайте третьим лицам коды из сообщений, сформированных операторами сотовой связи, банком или страховой, почтовыми и курьерскими службами.
- Не продолжайте разговор, если вам звонят якобы из таможенной службы, налоговой службы, из банка и так далее – сейчас большинство служб и компаний коммуницируют письменно, через сообщения в личных кабинетах или через почтовые отправления.
- Не забывайте регулярно проверять почтовый ящик по адресу своей регистрации.