Знакомься – это Света. Ей 28, она живет в Самаре и работает консультантом в магазине одежды. Света зарабатывает 50–70 тысяч в месяц в зависимости от плана и премий. Она давно хотела откладывать деньги, чтобы накопить хорошую финансовую подушку и чувствовать себя в безопасности, если дохода вдруг перестанет хватать.
Маленькие шаги – большие мечты: начни путь к накоплениям со ста рублей в день!
Начинать масштабный проект, результат которого будет виден лет через 15, заманчиво и слегка боязно. Но если ты представишь, что он состоит из крошечных шагов, как гора – из отдельных камней, то почувствуешь уверенность в своих силах! Давай рассмотрим эту тактику на примере денег, которые хочется накопить, а не только потратить, но непонятно, как подойти к этому вопросу.
Незаметные сбережения
Света подсчитала, что если деньги будут просто лежать дома, то за год она накопит 36 500 руб., а за 15 лет – 547 500. Маловато, решила девушка, и изучила варианты вложений на долгий срок. Каково же было ее удивление, когда выяснилось, что можно получить за то же время около 3,5 миллионов! Причем для этого не нужно пользоваться услугами сомнительных посредников или вкладываться в рискованные проекты – государство по нацпроекту «Эффективная и конкурентная экономика» предлагает беспроигрышный вариант.
Откуда берутся деньги
С 2024 года в России действует ПДС – программа долгосрочных сбережений. Она так называется, потому что получить выплату можно через 15 лет или по достижении 55/60-летнего возраста.
Вот что произойдет с деньгами Светы (и не только – в программу уже вступили более 8 миллионов россиян). Она открыла счет в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в ПДС. Эти фонды есть у всех крупных банков. Каждый месяц она переводит на счет накопленные 3000 руб., то есть 36 тысяч в год. Теперь внимание – самые важные детали:
- Государство удваивает ее взнос! При доходе до 80 000 руб. в месяц софинансирование составляет 100% взноса, но не более 36 тысяч ежегодно. И так на протяжении 10 лет. Если бы Света зарабатывала 100, ей бы добавляли 50% от взноса, а с доходом больше 150 тысяч – 25%. Все справедливо: программа должна быть выгодной для всех участников, а люди с небольшими доходами сильнее нуждаются в финансовой подушке.
- Она получает налоговый вычет. Он предусмотрен для взносов до 400 тысяч в год и составляет от 13% суммы накоплений. В случае Светы налоговая вернет 4680 руб. в год, их можно добавить к сумме взносов.
- Все взносы инвестируются и приносят доход. Свете не нужно в этом разбираться – всем занимается НПФ. Сами фонды заинтересованы в том, чтобы выбирать надежные и при этом доходные вложения (например, в ценные бумаги или металлы), поэтому средняя прибыль составляет 10–15% в год. Ты можешь изучить отчеты всех фондов и выбрать тот, который больше понравится. Или даже несколько, но размер софинансирования ограничен.
- В ПДС можно перевести накопительную часть пенсии. Ее начисляли до 2014 года. Света тогда еще училась и не работала, но ее старшая сестра Лена успела накопить 100 тысяч – и получит еще больше денег по окончании программы.
Есть ли подводные камни
Да, но мы уже упоминали об этом выше – длинный срок вклада. Если заберешь деньги раньше, могут выдать только твои взносы – без процентного дохода и софинансирования. В разных НПФ свои расчеты, поэтому внимательно читай договор.
Из этого правила есть исключение в виде сложной жизненной ситуации. Например, если что-то случилось со здоровьем, деньги можно забрать раньше. Но, конечно, лучше бы такие времена не наступали.
Другой вопрос – сохранность денег. Тут все просто: взносы до 2,8 млн руб. застрахованы. Это значит, что если с НПФ что-то случится, деньги Свете (и тебе!) вернут. Если фонд неудачно вложится и вместо прибыли будет убыток, его тоже возместят.
И еще – ты не обязана регулярно пополнять счет, можешь положить начальную сумму и больше ничего не делать. Но имей в виду, что софинансирование по условиям программы работает только в первые 10 лет. Кроме того, калькулятор ПДС показывает, что не надо отказываться от возможности заработать больше!
Главное – начать прямо сегодня и идти вперед маленькими «сторублевыми» шагами, которые приведут к приличным доходам в будущем. Благодаря нацпроекту «Эффективная и конкурентная экономика» у тебя есть отличный инструмент для приумножения даже небольших, но регулярных сумм.
Социальная реклама. АНО «Национальные приоритеты», Erid: 2W5zFJCENjr