Что делать, если на твой паспорт оформили кредит мошенники

Нельзя просто так прийти в банк, представиться чужим именем и взять кредит. Сотрудники финансовых организаций сверяют документы, изучают кредитную историю, оценивают доходы и обязательства клиента, и только после этого принимают решение. Чем крупнее банк, тем тщательнее такие проверки. А вот микрофинансовые организации (МФО) менее придирчивы, и ответ на вопрос, могут ли мошенники оформить кредит на другого человека, в таких компаниях часто бывает положительным.

В России онлайн можно решить множество вопросов, в том числе и взять кредит. Для получения микрозайма может быть достаточно фото паспорта и присланных по электронной почте данных. Это удобно не только для законопослушных граждан, но и для злоумышленников. Оформление в МФО кредита мошенниками — довольно распространенная ситуация.

Итак, мы ответили на вопрос, могут ли мошенники взять кредит на чужое имя. Как же они это делают? Существует несколько способов:

Каким бы образом мошенники ни взяли на тебя кредит, ты узнаешь об этом, скорее всего, далеко не сразу, а только когда банк начнет у тебя требовать деньги. К тому времени кредитные средства уже давно будут выведены на аффилированные счета, и найти их вряд ли получится.

Чем раньше ты узнаешь о факте мошенничества, тем больше шансов, что злоумышленников поймают и взыщут с них средства, а ты отделаешься легким испугом. Как проверить, взяли ли на тебя кредит мошенники? Возьми за правило регулярно изучать свою кредитную историю – хотя бы раз в год.

Кредитная история – это информация обо всех твоих финансовых обязательствах, действующих и закрытых кредитах. Хранится эта информация в БКИ – Бюро кредитных историй. Всего в России таких бюро шесть, их контакты представлены в Государственном реестре ЦБ. Оставив заявку в личном кабинете на портале «Госуслуги» в Центральный каталог кредитных историй, ты можешь выяснить, в каком из них хранятся твои данные. После авторизации на сайте бюро можно запросить информацию.

Дважды о год это можно сделать бесплатно (на бумажном носители можно получить информацию бесплатно раз в год). В дальнейшем придется платить, но плата невелика – порядка 300 рублей. За то, чтобы узнать, что мошенники взяли на тебя кредит, это не так уж и много, правда? Каждый банк сам определяет, с каким БКИ работать, поэтому информация о твоей кредитной истории может быть в разных банках. По этой причине часто рекомендуется запросить ее во всех бюро. Для авторизации на их сайтах потребуется подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».

Теперь ты в курсе, как узнать, оформили ли мошенники кредит на твое имя. В БКИ тебе сообщат не только о факте его оформления, но и о его точной сумме, сроке действия договора, а также организации, которая выдала займ.

Теперь давай разбираться, что же делать, если мошенники оформили кредит на твое имя. Действовать надо незамедлительно.

О преступлении необходимо сообщить правоохранительным органам. Это можно сделать двумя способами:

Первый вариант предпочтительнее, потому что онлайн-обращения регистрируются в течение трех дней, а рассматриваются и вовсе в течение месяца после регистрации. За это время преступники могут бесследно исчезнуть. Если же ты подашь заявление об оформлении кредита мошенниками лично в ближайшем отделении полиции (неважно, где ты живешь или зарегистрирована, заявление должны принять в любом отделении), то тебе дадут ответ уже в течение трех суток.

В заявлении нужно указать все важные детали. Просто написать «Мошенники взяли кредит на мое имя в Сбербанке» недостаточно – надо подробно изложить суть дела, написать, когда, где и на какую сумму был взят кредит, а также приложить доказательства того, что ты его не оформляла. В качестве такового можно приложить банковские выписки, из которых видно, что сумма кредита не поступала на твои счета. С помощью билетов на самолет или брони гостиницы можно доказать, что в день, когда на твое имя оформили кредит, тебя не было в городе. Если в справке из БТИ указан чужой номер телефона, обрати внимание полиции на этот факт. А если ты теряла паспорт или он какое-то время был в чужих руках, это тоже нужно указать в заявлении.

Когда ты подашь заявление, тебе выдадут талон-уведомление с номером, по которому ты сможешь отслеживать статус рассмотрения дела. Кроме того, талон потребуется тебе для обращения в банк или МФО. Но это уже следующий пункт в списке того, что нужно сделать, если на твое имя взяли кредит.

Полиция может возбудить уголовное дело или отказать в его возбуждении. В последнем случае рекомендуется обжаловать отказ.

Обратиться в кредитную организацию можно и до подачи заявления в полицию, однако, если ты приложишь копию талона о подаче заявления в правоохранительные органы, к твоему обращению, скорее всего, отнесутся серьезнее. Необходимо сообщить об оформлении кредита на твое имя мошенниками, попросить аннулировать договор, отменить требования выплат и обновить информацию о твоей кредитной истории в БКИ.

Если в полицию лучше являться лично, то с финансовой организацией, напротив, лучше общаться в письменной форме. Так в дальнейшем у тебя будут доказательства обращения и ответов. В заявлении укажи все детали: даты выдачи кредита, сумму и номер договора, другие детали. А самое главное – докажи, что ты кредит взять никак не могла. Подойдут те же документы, которые ты предоставляла в полицию – выписки с банковских счетов, доказательства, что тебя не было в городе, свидетельства, что твоим паспортом завладели другие люди. Если мошенник оформил на тебя кредит, указав в заявлении чужой номер мобильного телефона, то тебе пригодится справка от мобильного оператора об оформленных на твое имя номерах. Копия талона-уведомления из полиции станет дополнительным подтверждением серьезности твоих намерений.

Если в полиции время обработки заявлений строго регламентировано, то в кредитных организациях действуют свои правила. Как правило, ответ на заявление приходит в течение нескольких дней. Банк проводит внутреннее расследование и анализирует всю информацию по выданному кредиту. Если в результате будет решено, что по твоим паспортным данным оформили кредит мошенники, то договор кредита будет аннулирован, и ты сможешь вздохнуть спокойно.

Нередко финансовые организации (особенно мелкие) предпочитают проигнорировать обращение или сообщают, что кредит был выдан совершенно законно. Решение банка или МФО можно оспорить, доказав оформление кредита мошенниками.

Прежде чем обратиться в суд, можно попробовать воздействовать на кредитную организацию, обратившись в Цетробанк, СРО (саморегулируемую организацию), финансовому омбудсмену. Если после того как мошенники в банке взяли кредит на твое имя, тебя преследуют коллекторы, то эффективной может быть жалоба в ФССП или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Сразу предупредим, что многого ожидать от этих обращений не стоит: жалобы помогут лишь в том случае, если кредитная организация нарушает какие-то профессиональные стандарты. Тем не менее, твоя готовность отстаивать свои права заставит сотрудников банка или МФО внимательнее отнестись к твоей ситуации и провести тщательную проверку, не ограничиваясь дежурной отпиской.

Если кредитная организация все равно не признает, что кредит оформили на тебя мошенники, остается лишь обратиться в суд.

Если прийти к согласию с кредитором не удалось, остается последнее средство – отстаивание своих прав в суде. Для этого тебе потребуются все те же документы, доказывающие оформление кредита мошенниками, а не тобой. Кроме того, нужно запросить в финансовой организации заверенные копии документов, подтверждающих взятие займа: заявку, договор, копию паспорта, предоставленного мошенниками, и т.д. Пригодятся также данные сотрудника, который оформлял кредит.

В суде тебе придется доказать, что на тебя оформили кредит мошенники, поэтому важно собрать как можно больше документов, подтверждающих, что ты к этому не имеешь никакого отношения. Тебе могут помочь показания свидетелей, почерковедческая экспертиза, записи с видеокамер, доказывающие, что в момент подписания документов ты была в другом месте.

Исковое заявление подается по месту жительства. Опиши в нем все обстоятельства, приложи собранные документы и переписку с банком, потребуй признать договор недействительным и изменить твою кредитную историю.

Пока идут разбирательства, твой долг перед кредитной организацией увеличивается за счет процентов. Если речь идет о микрозайме, задолженность может вырасти в несколько раз. В этом нет ничего страшного, если суд признает твою правоту – тогда договор будет аннулирован и удален из твоей кредитной истории, задолженность списана, а ты сможешь забыть о происшествии.

Совсем другие перспективы у тебя в том случае, если ты проиграешь в суд: в этой ситуации придется платить не только долг, но и проценты, кроме того, твоя репутация как заемщика значительно испортится. В дальнейшем это может повлиять на решения финансовых организаций, например, о выдаче ипотеки, и твои устные заявления «Это не моя вина, мошенники взяли кредит на мое имя через интернет» вряд ли произведут на сотрудников банка впечатление.

Ответ на вопрос, что делать с платежами, если на тебя оформили кредит, в каждом случае разный и зависит от следующих факторов:

Если ты оплатишь долг, а позднее выиграешь суд, то банк должен будет вернуть тебе средства. В любом случае, принять верное решение поможет юрист.

Шансы на успех зависят от того, сможешь ли ты убедить суд в том, что стала жертвой мошенничества. Скорее всего, тебе удастся это сделать, если:

Если для оформления кредита мошенники обманным путем вынудили тебя сообщить им личные данные и пароли, продиктовать им пришедшую на твой телефон СМС, совершить какие-то действия в приложении банка и перевести деньги на чужие счета, то шансов выиграть суд практически нет. Если мошенники завладели твоим телефоном и получили доступ к приложению банка, доказать это тоже будет крайне сложно.

В таких случаях тебе остается рассчитывать только на полицию: когда сотрудники правоохранительных органов найдут преступников, с них можно будет взыскать понесенные тобой расходы на оплату кредита. Перед обращением в суд рекомендуем оценить шансы, проконсультировавшись с юристом. Учти, что если ты проиграешь, то тебе придется дополнительно оплатить судебные издержки.

Не всегда мы можем уберечь свои данные от злоумышленников: преступники постоянно придумывают новые схемы обмана, а данные утекают даже из самых защищенных баз государственных порталов. В любой момент можно столкнуться с тем, что мошенники взломали твой аккаунт на «Госуслугах» и взяли кредит на твое имя. И все-таки обезопасить себя можно. Для этого достаточно соблюдать ряд правил, которыми многие из нас пренебрегают:

И напоследок хорошая новость: с 1 марта 2025 года граждане России могут устанавливать самозапрет на оформление потребительских кредитов ( в соответствии с ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 20.02.2024 г.). Если ты установишь такое ограничение, то финансовые организации будут отказывать тебе (и мошенникам, действующим от твоего имени) в оформлении кредитов до того момента, пока ты этот запрет не отменишь. Такие изменения должны затруднить оформление кредитов мошенниками.

Как себя обезопасить? На сто процентов — никак, так как слабое звено всегда — это сам человек, в основном мошенничество происходит через методы так называемой «социальной инженерии», когда человеку звонят якобы от «банка» или «правоохранительных органов» и в этой стрессовой ситуации человек сам участвует в получении кредита.

Первый рубеж обороны — это никому никогда не предоставлять копии своего паспорта. Если есть необходимость предоставить кому-то копию, то на ней указываете ручкой дату предоставления копии и организацию, куда вы эту копию отдаете. Прям своей рукой с подписью, желательно так, чтобы это нельзя было отрезать без ущерба для копии.

Кроме того, позаботьтесь о надежных паролях и двухфакторной идентификации (желательно не через СМС, а с использованием специальных приложений-аутентификаторов, генерирующих разовый код) везде, где это возможно — аккаунт Госуслуг и банковские приложения, личные кабинеты банков. Не переходите ни по каким подозрительным ссылкам, даже если это письмо якобы от Госуслуг.

Второй рубеж обороны — это социальная инженерия. Самая большая опасность для человека — это он сам. Не при каких обстоятельствах, что бы вам ни говорили, как бы ни пугали уголовным преследованием или потерей денег, никогда не разговаривайте по телефону с людьми, которые хотят у вас узнать пароли, смс коды и прочую информацию о ваших деньгах, аккаунтах и прочем. Кладите трубку и берите паузу, чтобы, если вас что-то беспокоит, лично выяснить все в отделении банка, не по телефону.

Кстати, легче станет уже буквально скоро: еще 24 февраля 2024 года президент РФ подписал закон, в соответствии с которым можно будет устанавливать через Госуслуги самозапрет на взятие кредитов.

Запись о постановке запрета немедленно вносится в бюро кредитных историй. Если при наличии запрета банк или МФО выдадут кредит, заемщик имеет право не платить по такому договору. Снять запрет тоже можно путем подачи заявления, но снимается он не сразу, а только на вторые календарные сутки после подачи заявления.

Этот закон вступает в силу с 1 марта 2025 года.